DSR 계산기(내 대출 한도 한눈에 확인하는 방법!)

대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나가 바로 DSR(총부채원리금상환비율)입니다.
DSR 비율이 높으면 추가 대출이 어렵고, 반대로 낮으면 대출 한도가 넉넉해지죠.

📌 이 글에서 확인할 수 있는 내용
✔ DSR(총부채원리금상환비율)란?
✔ DSR 계산 공식 & 방법
✔ DSR 규제 기준(2024년 최신 업데이트)
✔ DSR을 낮추는 방법 & 대출 승인 팁
✔ DSR 계산기 활용해 쉽게 계산하는 방법

DSR 계산기에서 쉽게 계산하기

📌 DSR(총부채원리금상환비율)란?

DSR(Debt Service Ratio)은 대출자의 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율을 의미합니다.
즉, 한 해 동안 벌어들이는 소득 중에서 대출 상환에 사용되는 금액이 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다.

📢 왜 중요할까요?
✅ 대출 승인 여부 결정 – 금융기관이 대출 가능 여부를 판단하는 핵심 기준
✅ 모든 대출 포함 – 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출까지 모두 반영
✅ DSR 비율이 낮을수록 대출 한도가 늘어남

📊 DSR 계산 공식 & 방법

DSR(%) = [(연간 원리금 상환액) ÷ (연소득)] × 100

📌 연간 원리금 상환액 = 모든 대출의 원금 + 이자 상환액
📌 연소득 = 급여, 사업소득, 임대소득 등 연간 총소득

💰 DSR 계산 예시

💡 예시: 연소득 5,000만 원 직장인이 아래 대출을 보유한 경우

📍 주택담보대출 – 3억 원, 금리 4%, 30년 → 연간 상환액: 1,720만 원
📍 신용대출 – 5천만 원, 금리 5%, 5년 → 연간 상환액: 1,150만 원
📍 자동차 할부대출 – 2천만 원, 금리 6%, 3년 → 연간 상환액: 740만 원

📌 총 원리금 상환액 = 1,720만 원 + 1,150만 원 + 740만 원 = 3,610만 원
📌 DSR 계산식 : (3,610만 원 ÷ 5,000만 원) × 100 = 72.2%

👉 DSR 72.2% → 규제 기준 초과로 추가 대출 불가!

📢 그렇다면, DSR 규제 기준은 어떻게 될까요?

🔎 DSR 규제 기준 (2024년 최신 업데이트)

📌 금융권별 DSR 규제 기준

금융기관 DSR 기준

은행(1금융권)	40% 이하
카드론, 저축은행 등(2금융권)	50% 이하
고액대출자(총 대출 1억 원 초과)	개인별 DSR 50% 적용

📌 DSR 규제 주요 내용
✅ DSR 40% 규제 적용 – 연소득의 40% 이상을 대출 상환에 사용하면 추가 대출 불가
✅ 총 대출 1억 원 초과 시 DSR 적용 – 주택담보대출, 신용대출 등 모든 대출 포함

👉 대출을 받기 전, DSR을 꼭 확인하고 계획적으로 이용하는 것이 중요합니다!

💡 DSR을 낮추는 방법 (대출 한도를 늘리는 팁!)

📌 1. 대출 기간을 길게 설정하기
👉 대출 기간이 짧으면 매년 갚아야 할 원리금이 커져서 DSR이 높아집니다.
👉 대출 기간을 늘리면 DSR을 낮출 수 있어요!

📌 2. 기존 대출을 일부 상환하기
👉 신용대출, 자동차 할부대출 등 단기 대출을 먼저 갚으면 DSR이 낮아집니다.

📌 3. 공동명의 대출 활용하기
👉 부부 공동명의로 대출을 받으면 소득을 합산할 수 있어 DSR이 낮아질 수 있어요.

📌 4. 변동금리보다 고정금리 선택하기
👉 변동금리는 초기 이자 부담이 낮아져 원리금 상환액이 줄어듭니다.

📌 5. DSR 계산기를 활용해 미리 확인하기
👉 대출 전에 DSR 계산기를 활용하면 내 한도를 쉽게 파악할 수 있습니다!

✅ DSR 계산기 활용하여 쉽게 계산하는 방법

DSR을 직접 계산하는 게 어렵다면?
💡 DSR 계산기를 사용하면 단 몇 초 만에 내 대출 한도를 확인할 수 있습니다!

DSR 계산기 바로가기

📌 DSR 계산기 사용법
✅ 1) 연소득 입력 – 본인의 연봉 또는 사업소득을 입력하세요.
✅ 2) 대출 금액 & 금리 입력 – 보유 중인 대출 금액과 금리를 입력하세요.
✅ 3) 대출 기간 선택 – 대출 상환 기간을 설정하세요.
✅ 4) 결과 확인! – DSR 비율과 추가 대출 가능 여부를 자동으로 계산합니다.